
1. De loonsom van je bedrijf
Een van de belangrijkste factoren bij de premieberekening is de totale loonsom van je bedrijf. Hoe hoger de totale salarissen die je als werkgever uitbetaalt, hoe hoger het risico voor de verzekeraar en dus ook de premie. De premie wordt vaak berekend als een percentage van de totale loonsom.
Voorbeeld:
Een bedrijf met een totale loonsom van €500.000 en een premiepercentage van 1,5% betaalt €7.500 per jaar aan premie.
2. Het gekozen dekkingspercentage
Bij het afsluiten van een verzuimverzekering bepaal je welk percentage van het loon je wilt laten verzekeren. In Nederland ben je als werkgever wettelijk verplicht om zieke werknemers gedurende twee jaar door te betalen, minimaal 70% van het loon.
Veel ondernemers kiezen ervoor om een hoger percentage, zoals 90% of 100%, te verzekeren. Hoe hoger het dekkingspercentage, hoe meer de verzekeraar moet uitkeren bij langdurig verzuim en hoe hoger de premie.
3. De eigen risicoperiode
De eigen risicoperiode, ook wel wachttijd genoemd, is de periode waarin je als werkgever zelf de loonkosten draagt voordat de verzekering ingrijpt. Dit kan variëren van 2 tot 12 weken.
Hoe werkt dit?
- Kies je een korte wachttijd (bijvoorbeeld 2 weken), dan betaalt de verzekeraar sneller uit, maar betaal je een hogere premie.
- Kies je een langere wachttijd (bijvoorbeeld 8 of 12 weken), dan is de premie lager, maar draag je zelf langer de lasten.
4. De sector en het ziekteverzuimrisico
Niet iedere sector kent hetzelfde verzuimrisico. Verzekeraars houden rekening met branche-specifieke verzuimcijfers. Bijvoorbeeld:
✔ In de bouwsector is het risico op fysieke klachten hoger dan bij kantoorbanen.
✔ De zorgsector heeft relatief veel verzuim door werkdruk en fysieke belasting.
✔ In administratieve beroepen is het verzuim gemiddeld lager.
Verzekeraars hanteren daarom verschillende premies per sector. Werk je in een hoog-risicosector? Dan kan het lonen om extra te investeren in preventieve maatregelen.
5. Verzuimverleden van je bedrijf
Naast sectorrisico’s kijken verzekeraars ook naar het ziekteverzuim binnen je eigen bedrijf. Heb je de afgelopen jaren een hoog ziekteverzuim gehad? Dan kan dat resulteren in een hogere premie.
Om je premie laag te houden, is het slim om actief te werken aan verzuimpreventie, zoals:
✅ Een gezonde werkomgeving creëren.
✅ Snelle re-integratie stimuleren.
✅ Werknemers begeleiden bij mentale en fysieke klachten.
6. Aanvullende diensten en modules
Sommige verzekeringen bieden extra diensten, zoals arbodienstverlening, verzuimbegeleiding en re-integratietrajecten. Deze aanvullende modules kunnen de premie verhogen, maar helpen ook om ziekteverzuim te beperken en medewerkers sneller weer aan het werk te krijgen.
Hoe kun je besparen op de premie?
Wil je de kosten van een verzuimverzekering beperken? Overweeg dan de volgende opties:
✔ Vergelijk meerdere verzuimverzekeraars om een scherpe premie te vinden.
✔ Kies een langere eigen risicoperiode om de maandelijkse premie te verlagen.
✔ Werk aan een goed verzuimbeleid om je risico’s te minimaliseren.
✔ Investeer in preventie en duurzame inzetbaarheid van werknemers.
Door inzicht te krijgen in de premieberekening en slimme keuzes te maken, kun je jouw bedrijf beschermen tegen de financiële gevolgen van ziekteverzuim zonder onnodig hoge kosten te maken.