AOV vergelijken voor ZZP
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is voor zelfstandigen zonder personeel (zzp'ers) een belangrijke voorziening om het inkomensverlies bij ziekte of invaliditeit op te vangen. Omdat zzp'ers niet onder werknemersverzekeringen vallen, biedt een AOV een noodzakelijke financiële zekerheid. Het kiezen van de juiste AOV kan echter complex zijn, gezien de diversiteit in dekking, premies, en voorwaarden. Hier is een gids voor het vergelijken van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zzp'ers.
1. Bepaal je behoeften
Vóór het vergelijken van verzekeringen, is het essentieel om je eigen behoeften te bepalen. Hoeveel inkomen heb je nodig bij arbeidsongeschiktheid? Wat is je beroep en welke risico's zijn daaraan verbonden? Wil je een uitkering bij tijdelijke of alleen bij permanente arbeidsongeschiktheid? Het antwoord op deze vragen bepaalt mede welke AOV het beste bij je past.
2. Dekkingsgraad
Kijk naar de dekkingsgraad van de verschillende verzekeringen. Sommige AOV's dekken bijvoorbeeld alleen beroepsarbeidsongeschiktheid, waarbij je alleen uitgekeerd krijgt als je jouw specifieke beroep niet meer kunt uitoefenen. Andere verzekeringen hanteren het criterium passende arbeid, waarbij gekeken wordt of je nog ander werk kunt doen.
3. Premie
De premie van een AOV is afhankelijk van verschillende factoren zoals je leeftijd, beroep, de gekozen dekkingsgraad, en het eigenrisicotermijn. Vergelijk de premies nauwkeurig, maar let op dat je niet alleen op de prijs let. De goedkoopste optie is niet altijd de beste keuze als deze een beperktere dekking biedt.
4. Eigenrisicotermijn
De eigenrisicotermijn is de periode die je moet overbruggen voordat de uitkering start. Een langere eigenrisicotermijn leidt meestal tot een lagere premie, maar betekent ook dat je langer zelf je inkomen moet kunnen opvangen bij arbeidsongeschiktheid.
5. Voorwaarden en uitsluitingen
Lees de voorwaarden zorgvuldig door. Let op eventuele uitsluitingen, zoals pre-existente aandoeningen of specifieke beroepsrisico's. Kijk ook naar de mogelijkheden voor re-integratieondersteuning en of er sprake is van een stijgende premie naarmate je ouder wordt.
6. Vergelijkingswebsites en adviseurs
Gebruik vergelijkingswebsites voor een eerste oriëntatie, maar wees je bewust van eventuele commerciële belangen. Een onafhankelijke financieel adviseur kan persoonlijk advies bieden en je helpen de beste keuze te maken op basis van jouw specifieke situatie.
7. Lees ervaringen van anderen
Zoek naar reviews en ervaringen van andere zzp'ers met specifieke verzekeraars. Hun ervaringen kunnen inzicht bieden in de servicekwaliteit en afhandeling van claims.
Het kiezen van de juiste arbeidsongeschiktheidsverzekering is een belangrijke beslissing voor zzp'ers. Door zorgvuldig je eigen behoeften te analyseren en verschillende verzekeringen op bovenstaande punten te vergelijken, kun je een weloverwogen keuze maken die financiële zekerheid biedt voor het geval je niet meer kunt werken door ziekte of een ongeval.
