Wettelijke verplichtingen bij ziekteverzuim
Loondoorbetaling bij ziekte
Wanneer een werknemer ziek is, moet de werkgever gedurende maximaal 104 weken (2 jaar) een deel van het loon doorbetalen. Wettelijk geldt minimaal 70 % van het brutoloon. In cao’s of individuele arbeidsovereenkomsten kunnen aanvullende afspraken zijn, bijvoorbeeld 100 % in het eerste jaar, 70 % in het tweede jaar.
Re-integratieverplichtingen & Wet verbetering poortwachter
Naast die loondoorbetaling rust op werkgevers een wettelijke verplichting om actief te werken aan herstel en terugkeer naar werk. De Wet verbetering poortwachter schrijft stap voor stap voor welke acties werkgever, werknemer en arbodienst moeten nemen in de eerste twee ziektejaren (zoals probleemanalyse, plan van aanpak, evaluaties). Als de werkgever die regels onvoldoende volgt, kan UWV een loonsanctie opleggen — in sommige gevallen moet het loon tot één extra jaar worden doorbetaald.
Arbocontract verplicht
Een werkgever is verplicht om een basiscontract met een arbodienst of bedrijfsarts te hebben (in het kader van de Arbowet). Zo’n contract is geen ziekte verzuimverzekering, maar vormt de juridische basis waarop verzuimbegeleiding plaatsvindt.
Waarom kiezen veel werkgevers toch voor een verzuimverzekering?
Ook al is de verzekering niet verplicht, het afsluiten ervan heeft sterke (financiële) voordelen, zeker voor kleinere organisaties.
Financiële zekerheid & risicobeheersing
De kosten van ziekteverzuim lopen snel op — loondoorbetaling, vervangingskosten, productieverlies, administratieve lasten, begeleiding en re-integratiemaatregelen. Zonder verzekering draag je de volle last zelf. Met een verzuimverzekering kun je (een groot deel van) deze kosten afdekken en de schok van langdurig verzuim verzachten.
Ondersteuning bij proces en wetgeving
Verzuimverzekeraars bieden vaak diensten zoals casemanagement, verzuimbegeleiding en (re-)integratieadvies. Liever dat een specialist alert is op de verplichtingen uit de Wet verbetering poortwachter, dan dat je als onderneming fouten maakt en een boete of loonsanctie riskeert.
Stabiliteit bij financieel risico
Voor kleinere organisaties kan het effect van één langdurig zieke werknemer disproportioneel groot zijn. Een verzekering kan fungeren als buffer, zodat een onverwachte verzuimgolf je bedrijf niet onder water zet.
Waar moet je op letten bij een verzuimverzekering?
Wanneer je overweegt een verzuimverzekering af te sluiten, is het zinvol om zorgvuldig te vergelijken. Enkele criteria:
Dekking en percentage
Niet alle verzuimverzekeringen dekken hetzelfde. Je kunt kiezen voor varianten waarbij je 70%, 80% of zelfs 100% van het loon verzekerd hebt, afhankelijk van je wensen. Ook kan het verschil zitten in het percentage per ziektejaar (eerste versus tweede jaar). Uiteraard telt dit allemaal mee in de premieberekening van de verzuimverzekering.
Eigen risico / wachtdagen
Sommige polissen bevatten een wachtdagenclausule: de eerste X ziektedagen zijn voor eigen rekening. Hoe korter deze periode, hoe hoger de premie doorgaans wordt.
Inclusie van werkgeverslasten
Loondoorbetaling is niet alleen het brutoloon; er zijn ook sociale lasten, pensioenpremies, etc. Je kunt kiezen of deze kosten in de dekking worden meegenomen of dat je die zelf draagt.
Voorwaarden rondom re-integratie & poortwachter
Let op of de verzekeraar garantie biedt dat je voldoet aan de wettelijke verplichtingen. Sommige polissen bevatten een poortwachtergarantie: als je alle adviezen hebt opgevolgd en toch een loonsanctie krijgt, dan vergoedt de verzekeraar deze sanctionerende kosten.
Uitsluitingen & beperkingen
Let erop dat veel polissen al bestaand verzuim, directeur-grootaandeelhouders (DGA’s), opzettelijke ziekte of niet-medewerkers (zoals externe opdrachtnemers) kunnen uitsluiten van dekking.
